Credito immobiliare in Francia per dipendenti svizzeri :

1. Quali sono le tappe per l'acquisto di un bene immobiliare in Francia?
2. Chi può sottoscrivere un'ipoteca ?
3. Quali sono i documenti richiesti ?
4. Come si costituisce un prestito ipotecario ?

4. Come si costituisce un prestito ipotecario ?

Prezzo del bene immobiliare :

Si tratta del prezzo di acquisto totale negoziato con la parte promittente venditrice.

Fondo proprio :

Si tratta del vostro apporto personale del minimo 10% del prezzo di vendita totale negoziato con la parte promittente venditrice. Per una residenza secondaria, questo apporto può provenire dei vostri risparmi personali. Per una residenza principale, un prelievo anticipato presso la vostra cassa di pensione LPP e l'impegno del vostro terzo pilastro bancario sono possibili. Le tre possibilità possono essere complementari.

Prevedete il contante sufficiente per coprire le spese notarili e le eventuali spese di mediazione (spese di agenzia).

Spese notarili :

Le spese notarili dipendono dalla vetustà del bene. Per un bene di meno di cinque anni, si parla di spese ridotte raggiungendo il 2.5% del valore e per un bene di più di 5 anni bisogna contare il 6.5%.

Spese di agenzia:

Le spese di agenzia costituiscono la provvigione che l'agenzia immobiliare percepisce nella transazione. La percentuale dipende dall'accordo preso tra la parte promittente venditrice e l'agente immobiliare.

Compromesso di vendita :

Il Compromesso di vendita è la scrittura con la quale la parte promittente venditrice promette e si obbliga a vendere alla parte promittente acquirente il bene immobiliare in questione e che precisamente forma oggetto del presente contratto: . Si tratta di un impegno fermo e definitivo tra le due parti, in genere sotto riserva dell'accettazione di un finanziamento per la parte promittente acquirente.

Prestatore su pegno e & ipoteca

Per assicurare una garanzia alla banca sul credito immobiliare, ci sono due possibilità in Francia.

Per un bene esistente, la banca prende una garanzia legale (prestito su pegno). Si tratta di un atto autentico fatto dinanzi al notaio. L'atto rappresenta un costo del 0,5% del valore del bene, da aggiungere alle spese notarili.

Per un bene in progetto o per la costruzione di una casa, la banca dovrà prendere un'ipoteca. Si tratta di un atto autentico fatto dinanzi al notaio. L'ipoteca reppresenta un costo del 1,20% del valore del bene, da aggiungere alle spese notarili.

Tabella esplicativa in Euro :

Bene immobiliare nuovo:

Bene immobiliare esistente di più di 5 anni :

Bene immobiliare esistente di meno di 5 anni :

Ammortizzamento

Le banche esigono un ammortizzamento totale dell'importo del prestito per un periodo di 30 anni massimo, nella misura in cui il bene viene saldato all'età di 80 anni. Si può procedere in due modi diversi :

Ammortizzamento diretto

Nel caso dell'ammortizzamento diretto, rimborzate direttamente il capitale del prestito alla banca. Il vostro debito diminuisce quindi ogni anno, mentre gli interessi annui si riducono proporzionalmente al debito rimanente. Questo tipo di ammortizzamento presenta tuttavia un inconveniente. In effetti, la diminuzione regolare del vostro debito genera una riduzione delle vostre deduzioni fiscali e di conseguenza, un aumento delle tasse.

In genere questo tipo di ammortizzamento viene sconsigliato.

Ammortizzamento indiretto

Nel caso dell'ammortizzamento indiretto,il debito non viene pagato direttamente alla banca, ma bensì tramite una polizza di assicurazione vita o terzo pilastro. L'integralità del contributo annuo di questo modulo è deducibile fiscalmente.

Questa polizza assicurativa verrà presa in pegno dalla banca quale garanzia fino all'età della pensione. A termine, l'importo totale versato verrà usato per ammortizzare parte del prestito ipotecario.

Con questo tipo di ammortizzamento beneficiate non solo di una riduzione fiscale (interessi bancari pagati + premio di assicurazione) ma anche di una copertura in caso di decesso.

In genere, viene consigliato questo tipo di ammortizzamento.